最近某银行员工诈骗了5000万的新闻在朋友圈讨论度很大，小金好奇去了解了一下。其实这种情况并不是首次出现，也并不罕见。不过一些普通的投资者不了解其中的猫腻，容易上当受骗，今天小金借此事带大家了解一下其中的风险。

银行员工诈骗始末

麦某是某银行理财客户经理，负责向顾客推销该行代售的信托资金类产品、存款投资。

2013年开始，麦某为谋取个人利益，利用其身份便利，以及隐瞒其为其他机构推销的事实，大量违规向某银行客户推销多种高风险的非某银行理财产品。

后来，这些理财产品到期无法兑现，麦某为了掩盖自己的违规销售行为，伪造了理财产品合同书，虚构为某银行代售的理财产品，骗得赵某等16被害人签订虚假投资理财产品合同，通过其投资上述虚假理财产品，并向其所控制的银行账户支付投资款。还有部分款项用于个人投资证券市场，以及购买豪华汽车及消费挥霍。

经核查，从2014年5月至2015年5月间，麦某诈骗16名被害人投资款项合计人民币5005.05万元。

2016年，麦某骗局东窗事发，2017年底以15年刑期锒铛入狱，同时，麦某被判令追缴违法所得返还给被害人。该支行应当对麦某退赔不足部分承担赔偿责任。

银行应该担责兜底吗？

法院一审认为该支行内部管理不善、监控存在重大漏洞，导致案外人麦某长期犯罪未被发现，造成大面积群众利益损害的严重后果。该支行应当对案外人麦某在刑事案件中退赔不足部分，向刘某明承担赔偿责任。

不过，该支行对一审判决并不认同，于是向法院提起上诉。2020年6月，二审法院作出判决：驳回上诉，维持原判。

7月7日，中国裁判文书网发布了该案的二审民事判决书。

作为销售理财产品的经理，其身份本身就有侵权的可能性和危险性，需要银行自身加强风险防范意识和能力。尽管没有证据证明某支行参与了诈骗，银行仍然无法推卸责任。因此，要减少银行类的诈骗犯罪，银行的自身监管是必不可少的。由此可见，银行有担责兜底的责任。

该案件涉及到了一种银行员工的违法违规行为——“飞单”，下面小金就给大家解释一下~

什么是“飞单”？

“飞单”是指银行个别员工与社会人员内外勾结，私自销售非本行自主发行的理财产品、非本行授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品，部分涉嫌非法集资。

“飞单”大多都是瞄准银行的高端客户和老客户。老客户与理财经理多年相熟，违规操作不容易引起怀疑，而且因为理财经理违规销售的产品，大多投资门槛高、预期收益高、风险大，只向高净值人群开放。当产品不能按期兑付收益，甚至出现本金亏损，引发投资者上访时才得以暴露，这就使得事前预防和监控难度很大。

“飞单”案件屡见不鲜，多家银行都出过相关的案件。此次麦某所售出的就是“飞单”产品，而且还用了假公章，这也是近段时间大家比较关注的热点话题。

假公章一般如何识别？

麦某虚拟的理财产品资料中有十几枚公章都是假的，据麦某本人自述，这些假公章是他花费一千余元找人私刻的。那么这种假公章有什么办法可以识别呢？

1、看形状。其实不同用途的公章形状规格都是有规定的，比如说公章是企业的公章是圆形的，法人章是方形的，发票章是椭圆形的。

2、看外表。真正的公章一般都是深红色，看起来有一些密密麻麻不规则的杂点。

3、看防伪码。公章下面都有一组防伪码，每个公司的防伪码是唯一的，就像公司的营业执照一样，是不会跟别的公司重复的。

4、看是否备案。虽然公章可以到处刻，但是没有备案的公章就是无效的。防伪码和备案信息这些都是可以在网上查询到的。

5、看印章效果。一般真的公章即使盖在字上仔细看字也是能透出来的，而假公章会故意盖在空白处，盖在字上会完全覆盖文字。

以上几点仅供参考，随着一些违法制造假公章的技术手段的提升和改进，普通人肉眼越来越难被甄别，所以更加需要自己对相关的理财产品和公司资料审查一番再做决定。

对投资者有何警示？

1、选择正规渠道购买理财。我们上面有说到，“飞单”很多都是对准熟客的，在流程上可能并不规范。而根据银监会的规定，现在银行需要在销售专区内配备录音录像系统，对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像，完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节，也就是“双录”。如果没有“双录”那就要提高警惕了。

2、警惕高风险。几乎在每一篇关于理财投资的文章中，小金都有提醒大家，高收益一定伴随着高风险。目前一般的理财产品平均收益率在4.1％左右，若是收益率超过10％，就要小心了；很多老年人被飞单的案例就是因为被第三方的高收益率所吸引。

3、查看理财产品编码和公章。银行自营的理财产品都有一个专属的登记编码，购买产品之前可以登录“中国理财网”进行查询，这是预防调入虚假理财产品陷阱的关键手段。关于公章的真假辨别我们已经说过了，这里再提醒大家一个常识：如果是第三方机构的产品一定是第三方公司的章，如果是银行的理财产品一定是银行的章。

总的来说，投资者误入陷阱的原因无非就是受到高收益的诱惑、受到熟人欺骗、对于理财产品不熟悉不查验就急于购买、对于完整的规范的购买流程不清楚不重视等等。一方面，银行应该加强对于理财产品的监管；另一方面，投资者也应该补充一些专业的投资常识，提高警惕，理性投资。