最近小金朋友圈的小伙伴常常会有人提到大额取款新规，哪些地方要开始试点，限制的金额起点是多少，自己会受到什么样的影响等等，其实普通人完全不必焦虑，今天我们就来说一说这个大额取款新规。

大额现金管理新规

6月10日，人民银行发布了《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》，试点为期两年。

2020年7月1日，河北省正式开始试点，10月1日起浙江省和深圳市也将开始试点。河北的银行业金融机构大额现金业务管理基础较好，此次试点选择了河北打头阵，而浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域，人民币现钞跨境流动普遍。

起点金额

目前设定河北省、浙江省和深圳市试点对公账户管理起点为50万元，对私账户管理起点分别为10万元、30万元、20万元。根据目前的起点金额标准，各试点地区大额现金存取业务笔数占总笔数均在1%左右。

对私账户的起点金额区别是根据不同试点的实际情况斟酌决定的，既要保护企业、个体工商户和社会公众合理的合理用现需求，又要加强对可能存在偷逃税、逃避监管和不合理占用社会资源的“关键少数”现金交易的监测。有针对性监测非常规大额用现行为，同时避免银行业金融机构工作负担过重，对客户的整体影响较小。

这就要提到进行大额现金管理的原因了。

为什么要进行大额现金存取监管？

主要的作用就是反洗钱。

利用大额现金进行洗钱的行为一般有四种：

第一，偷逃税款。将单位的资金转入个人账户，将营业收入、成本支出等资金运作通过个人账户进行现金存取，隐瞒应税收入。偷逃税成功后，再将这些收入通过多账户转账、大额现金存取等方式实施资金清洗。这种方式一般个人账户与单位账户联系密切，现金存取交易的金额较大。

第二，违规套现，从事非法金融活动。套现我们都知道，利用pos机进行个人信用卡的取现。如果手里掌握大量的信用卡，每月可以从银行套出上千万元的资金，取现后进行民间借贷等融资活动。这种方式一般是规模比较小的公司会采用，刷卡金额与公司经营规模严重不符。

第三，抽逃资本，虚假验资。基本上也是通过个人账户现金存取的方式，模糊上游资金来源，开立投资公司为新成立的公司提供验资服务。

第四，经营地下钱庄。通过控制多个个人账户存取现金，办理地下钱庄，从事非法买卖外汇的境内结算，形成游离于银行体系之外的非法资金循环。这样的行为一般个人会在银行开立多个账户，外币现钞结算规模大，现金交易频繁且金额巨大。

总体来说，都是利用个人账户进行取现，进而达到洗钱的目的。现金交易相对于网上交易来说，交易痕迹小，方便规避追踪检查。10万块对于普通人来说可能已经是一笔不小的金额，但是对于进行洗钱的不法分子来说就是个“蚊子肉”，对大额现金存取进行限制对于反洗钱有很重要的意义。

对普通人有影响吗？

很多人在意的是，大额现金存取进行限制之后，会不会对我们普通人的日常现金使用造成影响。央行的回应是，大额现金管理新规不会明显影响到社会公众日常经济活动。

原因有三点：

1.目前移动支付发达，现金使用越来越少，在大城市基本上很少能看到现金的影子了，即便是报刊亭买个水，路边摊买点水果也是可以用线上支付的。三四线城市也正在逐渐普及。现金对于我们日常生活的影响越来越小。

2.大额现金管理金额起点设置经过调研论证，高于绝大多数社会公众日常现金使用量。

3.《方案》要求建立大额存取现登记制度：客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。也就是说，如果你想存取高于这个金额限制的现金，只要进行登记，还是可以进行存取的。而大额现金存取现登记是为了解存现来源和取现用途，规范引导公众合理使用现金及多元化支付手段，节约社会资源，有效防范大额现金流通使用风险。

对于大额现金存取的管理在国际社会十分普遍，一些发达国家普遍把大额现金管理作为社会治理和国际合作的重要内容，采取从严从紧的管控措施。而我国在此时进行大额现金管理加强，是符合当前形势需要的举措。作为普通的消费者，可以放心的是，这项举措对我们的日常现金使用影响很小。