党的十八届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》指出，要大力发展普惠金融体系。日前，习近平总书记主持召开的中央全面深化改革领导小组第十八次会议又通过了《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，规划强调“发展普惠金融，目的就是要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，满足人民群众日益增长的金融需求”。怎样使这一政策真正落到实处、找到发展普惠金融的有效路径？日前，在由中国金融教育发展基金会、金融时报社主办，浙江金融职业学院承办的“2015金融教育回顾与展望年会”上，与会者就此进行了深入探讨。 

　　浙江省农村信用社联合社理事长姚世新从“众、信、融、技”四个方面阐述了浙江农信普惠金融服务特色，并表示做好普惠金融的重点是要解决信息不对称问题，特别是要把握好“信息”和“信用”两个关键。姚世新说，农民是最朴实、最讲信用的群体。这些年来，我们深入推进农村信用工程建设，通过信用评定，让农民的信用品质看得见、信用价值可量化，形成和谐共赢的信用文化与机制。目前已累计评定信用乡400余个、信用村近两万个、信用户700多万户。在信用工程的基础上，对资信良好的创业农民和小微企业主发放无需抵押的小额信用贷款；对信用评级高的客户给予贷款优先、利率优惠、额度放宽、手续简化等优惠待遇。到9月末，发放信用贷款余额800多亿元，其中小额信用贷款余额640多亿元、户数达80万户，真正普惠了大众，把信用转化为财富。他认为，普惠金融的核心是“众”，是服务大众的金融，面向所有人群，必须突出普遍性、普及性和广泛性。普惠金融之“众”应当包含两层含义：一是服务对象的包容性，每个人都有获得金融服务的平等权利；二是服务功能的全面性，不仅要提供存取款等基础金融服务，还应为具备条件的客户提供结算、信贷等一揽子金融服务。 

　　海南省农村信用社联合社理事长吴伟雄从“给农民贷款”、“教农民技术”、“帮农民经营”、“助农民增收”和“保农民还款”五个方面介绍了海南农信社的“一小通”小额信贷支农创新模式。吴伟雄说，解决农民贷款难，关键还是要解决农民贷款后如何能赚到钱的问题。我们把培训农民使之掌握一门农业技术作为给其贷款的必要条件。在给农民贷款前，要对农民培训5天到7天，使其至少掌握一门技术，培训考试合格后才具备贷款资格。专门聘请300名“三农”专家，指导农户学习农业技术和经营管理，帮助农户搭建销售平台，对涉农贷款进行行业风险提示，指导小额信贷技术员提高农业科技水平。每年对“三农”专家进行考核，按照考核结果给予1万元到5万元不等的年度津贴，对作出重大贡献的专家还给予最高100万元的奖励。与中华职教社合作，借助其力量来培训小额信贷技术员和农民。给每位贷款农户一个电话联系卡，卡上有全省2000多名“三农”专家的联系方式，贷款农户遇到病虫害、饲料、销售等方面问题时可随时拨打电话进行咨询或获得上门服务。 

　　中国小额信贷联盟秘书长白澄宇阐述了金融教育在发展普惠金融中的作用。他认为，要提高贫困人口金融应用能力，必须进行金融教育。贫困人口缺少金融理念和常识、缺少金融服务的信息、缺少对金融产品的了解。金融教育一定要从小抓起，把金融教育列入基础教育中去，变成必修课。金融教育要以客户为中心，对产品进行宣传，要与社区建设发展相结合，与当地农民的日常生活和基本需要相结合。

来源：金融时报