提问：每月有2000元结余，想做低风险的理财，有哪些适合的产品和配置方式？
答：
这种情况下做投资理财应该遵循本金安全优先+流动性适配+收益稳健的原则。
货币基金（500元）
无需一次性投入，每月结余可随时转入，比如余额宝、零钱通，或各大基金公司的场内货币基金。
短债基金（1000元）
可以替代货币基金做稳健增值，适合每月定投。
建议选择规模较大、历史业绩稳定的短债基金，每月固定时间定投，避免择时压力。
银行定期存款（500元）
每月拿部分结余存1笔1年期定期，连续存12个月后，每月都有1笔存款到期，既保证收益又兼顾流动性。
如果有证券账户，可将应急备用层的500元在月末转入国债逆回购，赚取短期高收益，平时放在货币基金。
每攒够5000-10000元，可申购储蓄国债，进一步提升长期收益。
每月2000元低风险理财，关键是不贪高收益、不锁死资金，通过分层配置，既能应对应急需求，又能实现稳健增值，长期坚持下来也能积累一笔可观的资金。
提问：什么是12存单法？需要如何操作？
答：
12存单法是一种兼顾定期存款收益和资金流动性的低风险存钱技巧，核心逻辑是通过每月存一笔一年期定期存款，形成“月月存、月月到期”的循环，完美解决普通定期存款锁死资金的痛点，特别适合每月有固定结余的人群。
12存单法有三大优点：
1.收益比活期高
2.流动性强，从第13个月开始，每月都有一笔存款到期，急需用钱时可支取当月到期的资金，不影响其他未到期存款的利息。
3.强制储蓄，能避免冲动消费。
如何操作？
1.选对银行。优先选择利率较高的银行，比如部分城商行、农商行，但也要注意风险，不要选择太小的银行。
2.确定固定存入金额。根据每月的结余来确定，你想把多少资金用于这种稳健长期理财。
假如你每月想存入500元，那就确定一个日期，比如每月的10号，办理一年期定期存款。连续12个月，每月存入500元一年期定期，最终你会拥有12笔独立的一年期定期存款，到期日分别对应1-12月。
等到第13个月的时候，你第1个月存的500元定期到期，如果你急用钱你可以直接支取本息，如果你不急用，你可以把本息一起，再存一笔一年期定期，新的到期日就是下一年的同月同日。
注意办理定期时，勾选“自动转存”功能，避免忘记处理到期存款，导致资金变成活期。如果某月结余增多或减少，可适当调整当月存入金额，但建议保持12笔存款的结构不变。
如果你的资金更充裕，且短期内动用可能性小，可以尝试“24存单法”或“36存单法”。操作逻辑完全一样，只是将存款期限延长至两年或三年，从而享受更高的长期定期存款利率。在央行可能有加息预期的时期，可以考虑将每月存款的期限从一年缩短为三个月或半年。这样更灵活，能更快地享受到新上调的利率。
提问：长期医疗险和百万医疗险有哪些主要区别？
答：
长期医疗险和百万医疗险的核心区别，在于保证续保期、保费定价方式、保障稳定性这三大维度，二者虽同属报销型医疗险、均主打“高保额低保费”，但适配的人群和风险需求完全不同。
1.保证续保期
百万医疗险一般无明确保证续保期，多为1年期。部分产品宣传“可续保至80/90岁”，但实际上续保需审核，保险公司可因被保人理赔、身体变差或产品停售拒保。注意，可续保不等于保证续保。
长期医疗险一般有明确保证续保年限，保证期内，保险公司不能拒保、不能单方面修改条款、不能单独调高你的保费，即使产品停售也能续保。
2.保费定价
百万医疗险采用自然费率，一般是越年轻保费越低，年纪越大保费越高。
长期医疗险则大多采用均衡费率，保证续保期内保费固定，不会随年龄增长、健康变化而上涨，长期来看，年龄越大越划算。
3.保障稳定性
百万医疗险条款可能每年调整。
长期医疗险保证续保期内，一般保障责任完全固定，不会变更，理赔规则清晰稳定。
除了以上三个主要区别，百万医疗险在审核方面要宽松一些，长期医疗险因为保险公司承担长期风险，对既往症、体检异常的审核更细致，非标体投保难度更高。
如果你是20-30 岁、身体健康、预算有限，愿意每年关注产品续保情况，追求极致性价比，就可以选择百万医疗险。
如果你是30 岁以上、身体有轻微异常、担心未来保费上涨或无法续保，更看重保障稳定性，就可以选择长期医疗险。
总的来说，长期医疗险的保费看似贵，实则稳。