养老问题一直是大家关注的热点问题，尤其随着结婚率下降，老龄化严重等问题的出现，养老更是成了年轻人关注的话题。今年的两会备受瞩目，而养老问题也是其中的一个重点，今天小金带大家了解一下2021养老层面可能会出现的变动~
养老问题最新动态
养老金上涨？
这些年养老金的调整基本上已经有自己的规律了，小金给大家科普一下养老金上涨的大致规律~
从2018年到2020年，养老金每年的涨幅都是5%，但是这个5%的意思不是说每个人的养老金直接上涨5%，而是要结合定额调整、挂钩调整、倾斜调整。
定额调整的意思是同一个省份上涨一个金额，每个人都有份。
挂钩调整是多缴多得长缴多得，更体现一种激励性。
倾斜调整则是对一些特殊人群进行特别照顾，比如一些高龄退休人员，体现一种特殊性。
所以其实养老金的调整体现到每个人身上是有差异性的，而且每个省份的调整方案、金额比例是不一样的。
按照往年的惯例，3月份开完会以后就会迎来调整，所以2021年养老金的调整规则还是要等到两会开完以后才能知道。
第三层次个人养老金制度将建立？
2月26日，人社部副部长在国新办发布会上表示，养老保险第三层次制度已经形成了初步思路。总的考虑是，建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。
个人养老金制度正在紧锣密鼓地推出。下一步，人社部将抓紧推动，尽早出台，尽早实施，满足多样化需求，更好地保障老年人的幸福生活。
这里提到了一个可能有些人比较陌生的词——第三层次个人养老金制度。
第三层次个人养老金制度是什么
中国当前的养老保险体系可以分为三个层次：
第一层次是基本养老保险，包括城镇职工养老保险、机关事业单位养老保险、城乡居民养老保险。
第二层次是雇主补充养老保险，包括企业设立的企业年金计划和政府设立的职业年金计划。
而第三层次尚未建立，今天我们主要介绍第三层次个人养老金制度。
“建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度，正在紧锣密鼓地推出。”根据人社部副部长的表述我们基本上可以看出第三层次个人养老金制度的大概组成结构。
具体运行模式是居民在金融机构开设个人养老金账户，委托投资机构进行投资，政府提供税收优惠，并通过税务和金融监管机构设立养老金融产品标准，同时进行监管。
参考国外的个人养老金体系，除了商业养老保险，大多还都建立了个人养老金储蓄账户，政府则建立个人养老金账户的认证标准，只有符合标准的产品才能获得补贴或税收优惠。个人在银行、共同基金等金融机构开设账户并委托其进行投资，政府对个人退休账户提供税收优惠，并监管资本市场的运行，防范风险。
而目前我国的养老保险制度只进行到了商业养老保险这一块，尚未建立这种信托形式的个人养老金储蓄账户。
和商业养老保险相比，这种账户不仅有国家财政从税收上给予支持，还会有一定的优惠措施，由国家统一管理，更加安全有保障。
第三层次个人养老制度有何影响
我国的养老问题愈加严重，近期延迟退休的话题也在不断热议。
如果60岁退休，活到80岁，这中间20年的生活费、医疗费等各种费用都要提前存下来，假如退休以后每月有5000元的支出，那20年也要花120万，更何况可能还有通货膨胀的问题。
养老问题让年轻人越来越焦灼，个人养老金制度的建立将会有重大的影响。
1. 从个人来说，第三层次个人养老制度能够帮助个人更好的积累财富。
尽管这些年大家的投资理财观念日益增强，但是金融资产占个人总资产的比重仍然不高，大多数资产都配置到了房产上，养老保险占的比重就更小了。然而现在“房住不炒”成为大方向，房产投资已经无法实现预期的收益，第三层次个人养老制度能够引导个人将更多的个人资产配置到金融资产中，提高资产收益率，也有利于优化资产结构。
2. 从投资者来说，降低投资风险。
一方面投资者把更多的资产从房产转移出来能够规避房价下跌带来的损失，另一方面优化资产结构有利于分摊风险。个人通过个人养老金账户委托金融机构投资再加上金融监管，能够减少收益波动和不确定风险。
3. 从投资机构来说，有利于投资机构的长期运营。
个人养老金是一种长期且稳定的投资，而且一般封闭管理，要达到年龄才能取出，而且面向全民。投资期限长、资金总量大都有利于投资机构长期运营和投资。
4. 从市场来说，有利于房价稳定。
房价之前之所以无法降温就是因为越来越多的人参与炒房，如果能优化个人的资产配置，减少房产类的非金融投资，转变观念，减少炒房人数，不再把买房看做投资首选，一定程度上可以达到让楼市降温的效果，进一步有利于稳定房价。
说到养老准备，大致可以分为资金准备和心理准备。
所谓资金准备，指的是我们可以在年轻的时候就做一些养老规划。比如购买商业养老保险、重疾险等保险产品，并且早日进行投资理财，比如养老目标基金，提前将手里的余钱做好比例分配，让自己拥有更多的储蓄资本。
而心理准备指的是我们要一步一步进行规划，尽管养老问题严峻，但也没必要提前焦虑，甚至破罐子破摔。新的情况会诞生新的保障制度，以最好的心态冷静布局才是我们应该做的，有充分的准备才能随时不慌。