贷款诈骗近些年越来越多地通过网络被大众熟知，诈骗的套路也在不断“升级”，让人防不胜防。

小金了解到的贷款诈骗大部分都是套路贷，今天就为大家详细介绍一下。

套路贷，是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

“套路贷”的历史其实可以追溯到很久很久以前，从威尼斯商人里的安东尼奥到白毛女里的杨白劳，都是套路贷的受害者。作为高利贷的变种，套路贷因“裸条”、“校园贷”等一系列不合法网络借贷问题的曝光而广为人知，是近两年的事情。

套路贷的常见犯罪手法和步骤有5种：

1.制造民间借贷假象。以虚假网络借贷平台为名义，宣传无抵押、无担保、低利息等优势明显的贷款，哄骗被害人交“保证金”签订“借贷”协议。或以被害人先前借贷违约等理由强迫对方签订“借贷”协议。

2.制造资金走账流水等虚假给付事实。先把协议好的金额转入被害人账户，然后再以各种手段全部或部分收回。明面上完成了协议，实际上被害人并未取得或完全取得协议和流水上显示的贷款。

3.故意制造违约或肆意认定违约。往往是通过一些违约陷阱、还款障碍等方式使被害人被动违约。或者强行认定违约，要求被害人还款。

4.恶意垒高借款金额。被害人开始无力还款时，安排有关人员向被害人“借款”，继而签订金额更大的“借贷”协议，迫使被害人“以贷还贷”导致欠款越来越多。

5.软硬兼施“索债”。被害人无力偿还的情况下，使用诉讼、仲裁、公证或暴力、威胁等手段索取债务。

今天小金带大家认识一些套路贷的真实案例，让大家看看受害者都是怎么上当受骗的，也引以为戒。

“以房养老”套路贷

这种套路贷，媒体曝光过很多，目标人群主要是那些金融知识淡薄的退休老人。

以北京朝阳区法院2018年9月宣判的一个案子为例，被套路的老人高某是在小区内看到了“以房养老”的广告——只要把房子抵押出去，贷款投资该项目，每月可获得三个点的高额回报，“白拿钱，无风险”。

案件经过：

2016年4月15日，在业务员龙某和王某的陪伴和催促下，高某签了公证书，三天后抵押了房产。

业务员龙某由此获得一份全权委托书，他可不经高某同意，代为查询、签署房产抵押、解押，代为出售房产并代收房款。

王某则是放款的金主，与高某订立了一份借款合同。

220万元借款从王某的银行卡转出，在高某的卡上转了一圈，被龙某抽走了首月2%利息和“其他费用”，便转给理财人广某。

王某给高某的借款期限仅为一个月，而高某与广某的理财期限长达一年。

要命的是，高某还在债权文书公证上签了名。这意味着，只要一个月贷款期限到期，广某不给理财钱，高某肯定还不上本息，她的房子便可以被金主王某申请强制执行（卖掉）。果不其然，2016年8月，一份新的房屋买卖合同订立。

10月9日，房子被正式过户给刘某，交易价格为280万元，低于350万元以上的市场估价。

然后，业务员龙某通知高某：房子不是你的了，快腾房。

更套路的是，所谓的理财资金去向：法院查实，这笔220万元的资金源头来自王某庆的银行账户，在21分钟内，通过转账，依次流经何某、龙某、表面金主王某、高某、广某的卡上，最后又回到了王某庆的账户。

这从流程上来说是套路贷，从本质来说就是金融诈骗。

利用老人不懂金融、不懂法的弱点，以所谓的高收益为诱饵，诓骗老人签订下表面完全合法的借贷合同、理财合同、委托协议等，最后达到坑骗老人房产的目的。

风险点：

1.被骗人金融知识淡薄，警惕性比较低。

2.以高收益、无风险为噱头。

3.经常给老人打感情牌。

负债买车出租套路贷

这种套路贷常见的案例，多是坑骗那些已经债务破产的人群。最常见的是套路那些有大量信用卡欠款无法偿清的人群。

小金有接触到这样一个案例：

刘某因信用卡消费累计欠款五十万元没有归还，又不想让家人知道，就找了小贷公司。

小贷公司建议她买辆车出租，用租金还钱，就介绍她认识了万某。

而万某建议她买三辆豪车，把其中一辆车卖掉还款，换取“时间差”，再将另两辆车租借给他人，用租金部分还车贷、部分还信用卡欠款，万某承诺不折损卖车和100%租出去。

她听从万某的建议，一下看上了三辆车，分别是玛莎拉蒂、奥迪和英菲尼迪，总价200余万元。

为此，又通过万某找人垫资（短贷）70余万元，用于支付买车首付。

然而车到手后，万谋并没有如期把车卖出（有分期未还清的车哪里会有人收），更没有如期把车租出去。

但帮其垫资70余万元的多个债主纷纷找上门，并起诉刘某至法院。

由于垫资这种短期民间贷款的利息都非常高，刘某的债务窟窿滚得更大了。

这个案例中，万某唯一目的就是赚取中介服务费，这种民间金融黑中介，根本性质就是捞一票走人，口头承诺的事情，不过是为了达成交易而已。

至于最后的纠纷，那是出借人和借款人之间的民事纠纷，与他都没有关系了。

常见的类似出租套路贷，还有让买货车出租、买商铺出租等套路，而稍微有点金融知识和社会经济常识的，都知道租金收入根本无法覆盖信用卡分期手续费、民间借款利息，更别提还本金了。

风险点：

1.被骗人金融知识了解的略少。

2.被骗人债务缠身，有强烈的需求还清债务，容易病急乱投医。

3.口头承诺，没有正式协议。

传说中的55高炮

今年央视315之后，有微博大V曝光了一种更嗜血的高炮——55高炮套路贷。这种高炮和714高炮不同之处在于，这种高炮从一开始运营就是一个贷款骗局。（不了解714高炮的小伙伴请看本网站2019年4月16日“金融知识”内文章：《央视“3·15晚会”曝光的“714高炮”是什么？》）

拒爆料人称，这种高炮的套路如下：

一家公司，用一套代码，同时开发上千个贷款APP，除了外壳长得不一样，背后东西一模一样。然后启用第一款APP拉新，获取贷款用户。

比如拉到用户A，A在第一款APP借款1000元，砍头息500元，到手500元，5天后需要还款1000元。

5天后，A无法还款。公司运营会把本公司的第二款、第三款APP推荐给A。

A在后两个平台分别借到1500元，分别有砍头息750元，合计再次到手1500元，但5天后总计需还3000元。同时，到手1500元的里，拿出1000元还第一款APP的钱，手里只剩500元。又5天后，A仍然无法还款。公司运营会把本公司第四、五、六、七款APP推荐给A。

类似操作，在每家平台分别借到1750元，共计借到7000元，砍头息共计3500元，到手3500元。还掉第二、三两个APP共计3000元的借款，手里依然只剩500元。

这种2的n次方的指数增长，非常恐怖，例如本案例中：

第四轮，8个APP，总计需要借15000元；

第五轮，16个APP，总计需要借31000元；

第六轮，32个APP，总计需要借款63000元；

第七轮，64个APP，总计需要借款12.7万元。

从1000元借款，翻到12.7万元欠款，仅仅需要30天。而借款人，自始至终只拿到每次500元资金。

公司会在翻到第六轮或者第七轮的时候，转手把这个债权卖给专业的催收公司，自己获利出局。用500元资金的投入，30天内获得过10万的收益，世上恐怕已经没有任何行业能比其更暴利了。

风险点：

1.被骗人无法捋清中间套路，容易受到蒙骗。

2.被骗人往往因为急于借钱，而忽视高额砍头息。

以上这些套路贷，看起来真是触目惊心。

为此，小金提醒大家，在贷款时要谨慎选择，不要相信夸大的宣传口号，要进行调查筛选，必要时寻找亲人朋友的帮助。如果实在无法判定，也可以选择银行贷款，避免遇到恶意套路。